2024新澳门免费原料网大全“银企通”入选中国支付清算协会《移动支付安全与实践》一书。

日前，由中国支付清算协会发起并编著的书籍《移动支付安全与实践》由中国金融出版社出版，受到支付行业广泛关注。《移动支付安全与实践》汇聚了多篇高水平、高质量调研报告与行业创新发展优秀案例，是一本代表了“国内支付行业权威”的汇编书籍。

《移动支付安全与实践》能够为整个支付相关行业从业人员提供准确、翔实的行业发展情况、优秀阶段性成果、经典实践经验的介绍，令整个支付行业“有理可依”“有迹可循”。从这本共273页的书籍中最高效率地获取目前支付行业的所有浓缩精华并指导实践。

中国支付清算协会编著的《移动支付安全与实践》一书共分两大章节：市场调研、案例研究，而“案例研究”部分是该书的“重头戏”，共分两大部分：商业银行类案例研究、支付机构类案例研究。

其中，商业银行类案例展示了从四大行到股份行、城商行、农商行在支付领域的创新产品、项目和服务，工行、农行、中行、光大、民生、上海、哈尔滨、齐鲁、锦州、山东省联社、银联共计13个案例入选。

相比银行类机构，“支付机构类案例”更显示出支付行业“百花齐放”的发展现状，同时也展示了行业最前沿的创新成果，包括2024新澳门免费原料网大全在内的13家企业产品项目入选，而2024新澳门免费原料网大全银企通也是此次报告唯一一款专门针对对公业务的创新产品，展示了银企通在对公支付领域的丰硕创新成果得到了权威部门、专家以及整个业界的广泛认可。

附：中国支付清算协会《移动支付安全与实践》案例32“2024新澳门免费原料网大全银企通对公业务移动化创新产品”全文：

2024新澳门免费原料网大全银企通对公业务移动化创新产品

1金融科技让对私金融服务井喷式发展

近几年，随着互联网、移动互联网、大数据、社交网络等信息技术的蓬勃发展，互联网金融风起云涌、方兴未艾，互联网技术正在塑造新金融业支付营运形态。各种支付、理财、信息服务产品层出不穷，第三方支付、近场NFC支付、微信支付、余额宝、理财通、滴滴打车、摩拜单车等等，让用户真正感受到了技术进步带来生活的方便与易用。

现在消费者只需要一部手机就能轻松完成生活中的各种支付场景：付电话费、公交卡充值、水电煤气缴费、火车票订购、网上购物支付、线下购物支付、打车等。“手机在手，支付无忧”毫无夸张，移动支付因此呈现井喷式的发展态势，有一个革命性概念变成迅速普及的生活方式。

2面向对公领域的金融服务创新较为缺乏

占据金融服务最大比例的对公业务，大部分服务方式、服务流程还停留在“老流程、老办法”，呈现服务效率低、成本高、流程冗长的特点。一些先行先试的银行意识到这些问题，针对对公业务特色做了一些微创新探索，但是收效甚微。总结起来创新方向大致有几类：

第一类：为了丰富全渠道服务方式，把传统的企业网银搬到手机上使用。由于传统企业网银只关注企业的资金流，缺少业务场景，搬迁到手机上后缺乏创新业务，导致普遍推广率高，使用率低的窘迫现状。

第二类：基于企业网银，局部业务场景化创新。比如xx银行推出的基于手机开展对公开户预约服务，解决了对公客户不知道开户需要什么材料、不知道申请表该怎么填、不知道银行联系人是谁、不知道距离最近的网点等诸多开户问题,为客户提供了创新的对公开户服务。但是其受制于网银系统只服务企业财务部等特性限制，无法开拓创新，深入服务客户。

第三类：网点部署对公业务自助一体机，企业财务人员自助办理对公业务，让一个柜员管护三台自助机提供服务，提高并行接待与服务客户的效率。这类创新仅是对银行降低了成本，但是企业未收益，对企业来说，还是需要来网点办理业务。

还有其他类的一些创新实践，均未达到让银行、企业、财务经办人三方都受益的突破性创新产品。

3对公业务创新要惠及多方参与者

不同于个人业务的一人经办决策，一个完整的对公业务过程，需要多人参与、多流程对接。对公业务的创新要同时考虑让所有参与主体受益。

让企业受益于一个流程完成端到端服务：企业的任何一笔金融服务，都有前端的业务需求或财务需求触发。新型对公业务需要让企业受益流程无缝对接，让企业经营分工的同时无忧内控。

让企业成员受益于移动化工作的便利性：企业成员在移动化生活的行为习惯下，与使用传统低效的方式处理工作事务，形成鲜明的体验感知对比。新型对公业务需要让企业的经办人员在对公业务的流程节点处理时，受益便捷的行为方式。

让银行受益于降本增效，布局未来的价值：对公业务由线下向线上转移，提高服务效率，降低银行的服务成本；银行面向企业提供从业务到支付，端到端的服务，积累客户数据，通过大数据评定企业真实经营状况，为未来提供更精准服务做好提前布局。

4银企通—对公业务创新引领者

基于对对公业务创新的深入理解、对金融科技发展趋势的把握、充分发挥在银行领域已取得的领先优势，2024新澳门免费原料网大全研发推出了新型对公业务创新平台---银企通。

4.1银企通平台产品介绍

银企通打通了银行和企业、企业和企业、企业成员之间的通信，让银行可以基于银企通平台以模块化方式搭建创新业务，帮助银行迅速推出和迭代新业务。银企通平台具备如下特点：

助力离线对公业务在线化

银行服务走出企业财务部，走向企业全员

让企业业务流、信息流、支付流无缝对接

基于企业数据分析，为未来银行构建企业在线信用评级布局

基于种场景数据分析，为未来银行提供创新型、精细化的金融营销产品布局

银企通对公创新业务平台，其核心结构如下图所示。

安全层

包括独立安全硬件、可信计算环境、通信加密、身份认证等。平台提供了多重安全性设计，包括企业内部成员身份认证、银企之间身份认证、消息产生传递过程中的防抵赖、防窃听、防篡改，时刻保障账户信息和资金的安全。

通信层

包括企业审批授权、银企通信、消息广播、出版订阅等。通信层提供了企业内部成员之间沟通、企业与银行沟通、基于银行的平台之上的企业之间沟通的能力。通信基于消息推送，沟通方式包含文本、语音、视频等等。

应用层

包括银行可推出的各种业务。基于平台承载的业务可以模块化提供。

4.2 银企通平台的特点：

安全的移动互联

提供企业内部、企业与银行、企业之间基于移动互联的安全的沟通能力。

场景化

让银行服务走出企业财务部走向全员。“银企通是面向小微企业的银企直联”，帮助小微企业提供安全的IT化工具，将企业内部的业务流、审批流于对外的支付流对接，让企业享受基于交易场景的金融服务。

面向未来布局的平台

可拓展更丰富的交易场景，支持所有电子渠道的业务，将支付融入到企业的各种场景。

银行可对沉淀的企业经营数据进行分析，打造在线信用评级体系，基于信用评级体系，提供高效、低成本、风险可控的金融服务。

可拓展的新业务以组件化形式搭建，实现新业务的快速部署和快速上线

4.3银企通平台承载的对公创新业务介绍

1)      新型移动对公支付

业务说明：企业内业务人员发起业务请求，经历企业内部业务流转直到支付流程，完成业务场景到支付完成的无缝对接。

价值：银行服务走出财务部，走向企业全员；让银行服务融入企业经营场景，有助于汇聚企业经营数据

2)      数字支票

业务说明：通过移动终端完成签发、支付、进账等业务操作，解决了纸质支票的伪造、复制、丢失、污损等风险。

价值：支票业务离柜，高频、低收益业务分流；降低风险；降低银行管理成本

3)      对公业务预填单

业务说明：企业通过移动终端进行业务预填单，银行系统在线预审核，通过在网点的面签和确认进行线下联动

价值：提升业务办理效率，提升用户体验

4)      企业理财

业务说明：一户一策，精准营销，对客户实现精准定位，快速圈定有效客户，理财产品信息定向直达企业决策者。

通过移动终端在线完成理财产品购买、赎回的审批授权和付款流程，收益实时可见，更方便、更及时。

价值：降低产品推广成本，提高推广成功率；提升用户体验

5)      代发工资

业务说明：通过企业员工绑定个人账户，将企业成员发展为银行的个人客户，形成公私联动

价值：公私联动，拓宽银行服务渠道；整合业务入口，降低管理成本

6)      新单位结算卡业务

业务说明：新单位结算卡，“一次一密”方案，让企业精细化控制每一笔交易。让企业更安全、更放心的使用单位结算卡

价值：提高单位结算卡使用率

7)      专属客户经理

业务说明：为中小微企业提供基于移动互联的专属客户经理服务，支持文字、语音、图像等双向实时互动

价值：推广新业务的速度成倍增长，推广渠道成本大幅降低；银企之间双向实时、非实时便捷交流，降低与客户的沟通成本

8)      电子对账

业务说明：企业永远在线，银行随时随地推送账户变动提醒，企业对账工作碎片化

价值：提升现有业务办理效率，改良存量客户体验、增强客户粘连度，吸引增量新客户

9)      广告窄告

业务说明：公告发布，精准营销，实时送达，客户定制，定向传达到决策者

价值：推广新业务的速度成倍增长，推广渠道成本大幅降低

10)   企业信用卡

业务说明：银行根据企业的信用评级给企业一个综合授信额度，每个企业可申请若干张企业信用卡；持卡人的资格由单位指定或撤销，每张企业信用卡的额度由企业动态分配，申领单位承担企业信用卡的全部债务

价值：企业信用卡持卡人一旦成为银行用户，可衍生出转账、代发工资、企业理财、贵金属、企业保险等一系列金融服务需求，有助于实现交叉销售

企业信用卡的总额度与企业在银行的资产、企业的消费和支付状况紧密相关，在一定程度上有助于鼓励企业实现资金归集，将多个账户整合到发卡行，进而实现发卡行的交叉销售。

11)   新业态融合类

业务说明：与服务商（比如提供订票、打车的服务商）进行谈判签署协议，银行为企业提供担保，企业与服务商采取月结方式；企业员工有需要时，根据自己的喜好选择使用哪家服务商，进行机票、酒店的预订，或使用车辆的预约等

服务商每月将对账单推送给企业财务和银行，企业财务将核对后的账单提交银行，银行从企业账户扣款，服务商提供发票给企业进行账务处理

价值：增强银行存量企业客户的粘度；企业未能按时还款，银行将收取利息，增加了银行收益；吸引新的企业客户，增加银行的收益；获取企业更多的经营数据，有利于今后的大数据分析

12)   企业服务类

业务说明：

移动化的行政类工具，包括请假、用章、打卡异常、外出公干、名片印制、合同签订、物品领用、企业用车等服务

移动化的财务类工具，包括用款、差旅报销、费用报销、借款、对公采购、营销活动。

移动化办公工具，包括：会议召集、电话会议、视频电话、企业公告、企业IM等

其他IT化服务，包括：部门协作、后勤维修、配置管理、软件管理、资产申购等价值。

价值：通过向企业提供安全的IT化工具，帮助企业提升运营效率，降低运营成本，形成客户粘性。

企业员工可以利用银行的平台对接企业内部流程，在线申请审批对公支付、电子账单、差旅预定、报销等。随时随地、安全快捷地办理对公业务，满足小微企业需求灵活、需求急的特点。企业日常的经营数据，包括资金流、信息流、上下游供应商债权债务等信息，都可以被保存在该服务平台。利用大数据分析模型，可以花较低成本，得到大批量的企业的信用画像，快速识别企业还款意愿和还款能力，大幅降低了贷款评估成本。这样不仅增加了高利润的小微企业贷款额度，又有效控制了贷款风险。

未来银行进行对公业务创新时，只需要基于对公业务创新平台，在平台上模块式搭建新业务，即可实现新业务快速部署和上线。

银企通—助力商业银行引领对公业务创新浪潮

凭借具有前瞻性的战略眼光以及强大的创新技术优势，2024新澳门免费原料网大全银企通的应用包括国内数家全国股份制银行、城市商业银行，2024新澳门免费原料网大全与他们的创新合作引发了银行业越来越多的关注与认可。

其中，某全国股份制银行于2016年上半年成功上线了“XX管家”，该产品实现了对公中小微客户随时随地完成对公支付、账户管理及其他各种银行服务。

通过这个产品，企业负责人可以随时随地审批企业日常的资金支付。审批完成后，经办人员只需插入安全硬件支付棒，确认付款金额点击“提交”，就可以轻松完成资金划转，安全快捷，而且汇款转账手续费全免，奔波在外的企业主从此可以摆脱时空限制，实时掌控企业资金动向。

“XX管家”为银行客户带来了对公支付的安全与便捷。签约客户超过10万；同时，帮助银行实现对公业务离柜，小微企业临柜业务分流到线上处理，提高客户体验的同时降低网点服务成本。产品上线一年的时间，项目已经快速部署到第三期，收到银行与企业客户的高度好评。

此外，2024新澳门免费原料网大全针对银行实际情况和需求进行了定制化产品开发工作，如助力国内某城市商业银行建设新的单位结算卡系统，创新性地为其提供了最佳用户体验的6位动态密码方案，在增强用卡安全的同时增强用户使用便利性。凭借基于银企通平台的新单位结算卡业务，该银行支付结算产品市场竞争力明显增强，充分满足了企业客户办理支付结算业务多功能、多渠道的需求。